Estimation Valeurs en Assurances
Assurez-vous en cas de sinistre et optimisez vos primes
Pourquoi réaliser une estimation en valeurs d’assurances ?
- Pour connaître le montant des capitaux à assurer en cas de sinistre, pour les constructions, les matériels et les installations
- Pour optimiser ses primes d’assurances :
- Une sous-évaluation des valeurs d’assurance, compromet la juste indemnisation en cas de sinistre
- Une surévaluation des valeurs conduit à des primes d’assurances artificiellement élevées
- Pour réaliser des économies d’échelle
- Pour éviter l’application de la règle proportionnelle des capitaux assurés
L’article L.121-5 du code des Assurances stipule :
« S’il résulte des estimations que la valeur de la chose assurée excède au jour du sinistre la somme garantie, l’assuré est donc considéré comme restant son propre assureur pour l’excédent et supporte, en conséquence, une part proportionnelle du dommage, sauf convention contraire »
La règle proportionnelle de capitaux est en fait une sanction de l’assurance en cas de sinistre lorsque celle-ci détecte une différence entre le risque qu’elle a pris en garantie et le risque réellement assuré. Elle fait une règle de trois entre le montant du sinistre, ce que le client doit régler et ce qu’il aurait dû régler normalement.
Un exemple illustrera mieux le mécanisme de la règle proportionnelle :
Somme garantie : 100M€
Valeur assurée le jour du sinistre : 120M€
Montant du sinistre 15M€ dont :
– 12M€ couverts par la compagnie d’assurances et
– 3M€ supportés par l’entreprise
La réalisation concomitante d’un inventaire physique et d’une estimation préalable en valeurs d’assurances permet d’optimiser les coûts d’intervention.
Faire appel à un expert en valeurs d’assurances permet de transférer le risque encouru à un professionnel.
Comment réagir en cas de sinistre ?
Dans l’hypothèse de la survenance d’un sinistre deux éléments importants sont à prendre en considération :
Être accompagné par un expert d’assuré
Contrairement à un expert de compagnie, qui défend les intérêts de l’assureur, l’expert d’assuré défend les intérêts de son client sinistré.
Pourquoi choisir un expert d’assuré :
- Pour établir une relation d’affaires équilibrée entre l’assureur et l’assuré et éviter les éventuels conflits d’intérêt.
- Pour gagner en efficacité lors de la gestion du sinistre.
- Pour obtenir une contre-expertise des dommages et de leurs conséquences ; si la 1ère expertise est sujette à caution, une seconde pourra être diligentée à l’initiative de l’expert d’assuré.
- Enfin et surtout pour être certain que l’indemnisation obtenue soit la plus juste possible.
Chez Actidel nous sommes des experts d’assurés et nous nous tenons au service de nos clients pour les conseiller tout au long de leurs démarches.
Connaître les démarches du règlement de sinistre
Actidel vous accompagne tout au long de la procédure, aussi bien pour l’évaluation des dommages que pour gérer le règlement de votre sinistre.
Les différentes étapes lors d’un règlement de sinistre sont les suivantes :
- Déclaration du sinistre
A la police, à la gendarmerie ou auprès de la compagnie d’assurance - Analyse du sinistre
Etude des contrats (d’assurance, baux, crédits-bails)
Examen des causes et des circonstances du sinistre
Appréciation des enjeux économiques
Mise en œuvre des recours & réclamations
Chiffrage et fixation des dommages en vue de l’indemnisation
- Déclaration du sinistre
VOTRE PROJET D'ESTIMATION
L’estimation préalable en valeurs d’assurances permet de déterminer les valeurs à déclarer auprès de sa compagnie d’assurances en cas de sinistre. Lors de la souscription d’un contrat d’assurances, le client porte la responsabilité des valeurs qu’il déclare à son assureur.
Faire appel à un expert en valeurs d’assurances permet de transférer le risque encouru à un professionnel.
Dans le cadre de cette prestation Actidel fournit les éléments suivants relatifs aux constructions, matériels et installations:
- Situation juridique du bâti (propriété, en location)
- Surfaces hors œuvre et développées pour chaque bâtiment
- Plan de police du site
- Valeurs de reconstruction à l’identique et vétusté déduite pour chaque bâtiment
- situation juridique des biens (propriété, en location, crédit-bail, appartenant à des tiers)
- Inventaire précis des biens physiquement présents sur site
- Valeurs de remplacement à neuf et vétusté déduite, par localisation ou par centre de coût
- Focus sur les matériels informatiques
- Fichiers récapitulatifs des valeurs et des surfaces.
- Rapport d’expert
Tous les ans nous proposons la réactualisation des valeurs à neuf et vétusté déduite pour les bâtiments, les matériels et les installations, en réévaluant les biens les biens existants et en tenant compte des nouvelles acquisitions et des sorties
CRÉER DES SYNERGIES
Dans la mesure où l’estimation en valeurs d’assurances est réalisée concomitamment à un projet d’inventaire des immobilisations, le client bénéficiera d’économies d’échelle car l’inventaire sert de socle commun aux deux prestations.
